슬롯 사이트의 사다리를 잃은 슬롯 사이트, 다시 서민의 은행으로

정부 슬롯 사이트금융 목표 속에서도 인뱅 중금리 대출공급은 위축

슬롯 사이트, 건전성 규제 및 분기별 의무비율 탓에 몸 사리는 형국

'서민의 디지털 은행' 설립 취지 회복 위해 제도적 지원 필요

ⓒ슬롯사이트 AI 삽화 이미지

지난 몇 년간 인터넷전문은행은 데이터 기반 심사와 비대면 프로세스로 금융슬롯 사이트의 상징처럼 여겨졌다. 그러나 최근 금융시장에서는 이들이 '중저신용자 금융지원'보다 '의무비율 맞추기'에 몰두하고 있다는 지적이 이어진다.

반면, 카드사는 정부의 인센티브 정책을 바탕으로 카드론 중심에서 중금리 대출공급 확대에 적극 나서면서 슬롯 사이트과 상반된 대출행태를 보이고 있다.

올해 상반기 슬롯 사이트 3사의 가계대출 잔액은 약 72조원으로 전년 동기 대비 4.1%포인트(p) 증가에 그쳤다. 금융위원회는 올해부터 '신규 취급액의 30% 이상을 중저신용자에게 공급'하라는 이른바 '분기별 30% 룰'을 슬롯 사이트에 적용하고 있다.

이에 따라 슬롯 사이트 3사 모두 해당 기준을 맞추는 데 성공했지만, 평균 신용점수는 905.8점에서 889.8점으로 하락했고 연체율 상승이라는 부작용이 발생했다.

결국, 슬롯 사이트들은 건전성 관리 압박 속에서 오히려 고신용자 대출을 줄이는 역설적인 전략을 택하고 있다. 반면에 카드업계는 올해 들어 정부의 '중금리 대출 확대' 기조에 화답하듯 적극적 행보를 보이고 있다.

슬롯 사이트감독원은 중금리 대출을 늘린 카드사에 인센티브를 부여하는 방안을 검토 중이며, 일부 대형 카드사는 단 한 분기 만에 3000억원 규모의 중금리 대출을 추가 공급했다. 이는 경기침체로 수익성이 악화된 상황에서 이자수익 보전과 동시에 슬롯 사이트당국의 정책 기대에 부응하려는 카드사의 전략적 선택으로 풀이된다.

하지만, 인뱅은 건전성 지표를 맞추기 위해 대출 공급에서 소극적 행태를 보이고 있다. 이는 '슬롯 사이트적 금융 활성화'라는 정부 정책의 취지와 괴리되는 대출행태이다. 인뱅의 소극적 중금리 대출행태 뒤에는 구조적 제약이 자리한다.

올해 6월에 도입된 '연소득 이내 한도 제한' 규제로 인해 중·저신용자 대출 여력이 크게 떨어졌으며, 6·27 대출 규제 이후 소득 불안정 계층의 대출 접근성이 급격히 악화됐다.

이로 인해 인뱅 3사는 단기간에 목표비율을 맞추기 위해 고신용자 비중을 인위적으로 축소하면서 포트폴리오 왜곡이 심화됐다. 결과적으로 중저신용자 대상 ‘금융슬롯 사이트’의 취지가 ‘비율 관리’라는 형식적 목표로 변질된 셈이다.

정부는 2025년을 '고금리 완화 원년'으로 삼고, 중금리 대출 공급 규모를 36조8000억원으로 확대할 계획이다. 이와 함께 정책 서민슬롯 사이트 공급 목표도 전년 대비 1조원 늘려 11조8000억원으로 상향했다.

향후 인뱅들은 데이터 기반 리스크 관리 고도화, AI 심사모형 개선, 대안신용평가 확대 등을 통해 차주에 대한 면밀한 신용분석을 통해 중금리 대출 공급을 꾸준히 늘리는 등 슬롯 사이트금융을 적극적으로 실현해야 한다. 이는 단순히 정책 기조에 호응하기 위한 차원을 넘어 디지털 금융 본연의 인뱅 경쟁력 제고를 위함 이기도 하다.

중금리 대출의 확대는 단순한 신상품 공급이 아니다. 이는 신용이력 축적을 통한 신용점수 개선, 나아가 슬롯 사이트 사다리 효과를 통해 저신용자의 저금리 슬롯 사이트 진입 통로를 넓히는 핵심정책이다.

정부 집계에 따르면 중금리 대출은 슬롯 사이트소외계층 완화, 민간소비 활성화, 가계부채의 질적 개선 등 여러 긍정적 경제적 파급효과를 가져온다.

2025년 슬롯 사이트위원회 보고서에 따르면, 중저신용자 중심의 대출공급이 확대된 결과 대출 평균금리가 1.53%p 낮아져 1인당 연 174만원의 이자부담을 절감한 것으로 나타났다. 이는 차주의 제도권 슬롯 사이트 이용을 가능하게 함으로써 불법 사슬롯 사이트을 대체하는 효과를 가져온다.

중금리 대출은 가계의 가처분소득을 실질적으로 늘리는 효과를 가져온다. 이는 소비재 지출 여력 확대로 이어져 내수를 견인하며, 경기 측면에서 소비회복 기여성이 높은 정책효과를 낸다.

한국은행과 한국개발연구원(KDI) 분석에서도 가계대출의 금리 인하가 소비심리 회복의 선행지표로 작용한다고 평가한 바 있다. 특히, 저소득층의 경우 소비탄력성이 높아 대출금리 인하에 따른 이자비용 절감이 직접적인 소비 확대를 가져오는 것으로 확인된다.

또한, 중금리 대출 확대는 가계부채 구조를 고금리·단기 중심에서 저금리·장기 중심으로 이동시키는 역할을 하며, 전체 부채의 상환 가능성을 개선한다. 중금리 대출을 2년 이상 성실 상환한 차주의 신용평점 개선 효과가 있어, 향후에도 해당 차주가 추가 슬롯 사이트거래에서 더 낮은 금리를 적용받을 가능성도 있다.

따라서 정부는 인뱅의 중저신용자 대출 의무를 강화하는 동시에 일시적 건전성 완화책을 병행해야 한다. 예를 들면 인뱅의 위험가중자산 평가 시 '정책적 슬롯 사이트금융 기여도'를 리스크 완화 요인으로 반영하는 제도 개선도 검토할 만하다.

슬롯 사이트이 다시 '서민의 은행'으로 기능하려면 신용평가체계의 고도화와 정부의 위험가중자산 평가의 규제 완화를 병행하는 새로운 조화책이 필요하다.